Indonesia Hadapi Momen Transfer Kekayaan Antargenerasi Terbesar dalam Sejarah

BANDUNG, iNewsBandungRaya.id - Saat ini, Indonesia sedang menghadapi momen transfer kekayaan antargenerasi. Data menunjukkan, Asia-Pasifik, termasuk Indonesia, berada di awal transfer kekayaan antargenerasi terbesar dalam sejarah. 

Dengan semakin banyak keluarga mapan atau High Net Worth dan pertumbuhan bisnis yang berhasil membangun kekayaan selama dekade terakhir, tantangan baru muncul yaitu bagaimana memastikan kekayaan dan nilai-nilai keluarga dapat bertahan dan berkembang lintas generasi.

Untuk menjawab tantangan itu, PT Sun Life Financial Indonesia (Sun Life Indonesia) bersama PT Bank CIMB Niaga Tbk (CIMB Niaga) memperkenalkan dua inovasi produk berdenominasi dolar Amerika Serikat, yaitu X-Tra Proteksi Waris USD dan Asuransi Sun Prosperity Prime (Si Super). 

Produk X-Tra Proteksi Waris USD dihadirkan sebagai solusi asuransi jiwa untuk memperkuat resiliensi ekonomi lintas generasi, melalui manfaat proteksi dan uang pertanggungan yang meningkat sesuai tujuan perlindungan, kebutuhan finansial, dan preferensi nasabah. 

Sementara Asuransi Sun Prosperity Prime (Si Super) menawarkan Manfaat Tunai Tahunan sejak tahun pertama untuk mendukung beragam tujuan keuangan, mulai dari pendidikan hingga persiapan pensiun.

Kedua solusi ini dikembangkan untuk membantu keluarga Indonesia membangun ketahanan finansial jangka pendek, menengah, hingga panjang, selaras dengan kebutuhan dan aspirasi masing-masing. 

Fenomena Transfer Wealth dan Tantangan Keluarga Bisnis Indonesia

Studi Legacy Planning oleh Sun Life Asia 2025 mengungkapkan fakta menarik, yaitu, 70 persen keluarga mapan di Indonesia memprioritaskan kemapanan finansial dan 56 persen berharap legacy dapat mendukung pendidikan generasi berikutnya. Hanya 38 persen yang benar-benar memanfaatkan instrumen perencanaan legacy.

Tantangan ini semakin nyata bagi keluarga yang menjalankan bisnis. Tanpa perencanaan suksesi yang matang, bisnis keluarga yang dibangun selama puluhan tahun bisa mengalami gangguan operasional, konflik internal, bahkan penurunan nilai saat transisi kepemimpinan terjadi. 

”Kami melihat banyak keluarga di Indonesia yang sukses membangun bisnis dan kekayaan, namun belum memiliki strategi komprehensif untuk memastikan kontinuitas ekonomi lintas generasi," kata Presiden Direktur Sun Life Indonesia Albertus Wiroyo. 

 X-Tra Proteksi Waris USD, ujar Albertus, hadir sebagai fondasi resiliensi ekonomi keluarga yang tidak hanya melindungi, tetapi juga memungkinkan legacy bertumbuh dan berlanjut. Sementara itu, Asuransi Sun Prosperity Prime (Si Super) memberikan Manfaat Tunai Tahunan sejak tahun pertama untuk membantu keluarga merencanakan prioritas finansial jangka pendek maupun jangka panjang. 

"Keduanya menjadi kombinasi solusi yang relevan bagi keluarga yang ingin memastikan masa depan generasi berikutnya tetap terjaga,” ujar Albertus. 

Diversifikasi Mata Uang sebagai Strategi Resiliensi

Seiring meningkatnya aktivitas perdagangan internasional dan investasi lintas negara oleh para pelaku bisnis dan keluarga mapan Indonesia, kebutuhan akan diversifikasi mata uang menjadi semakin relevan. 

Data Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) menunjukkan simpanan di atas Rp5 miliar tumbuh 9,45 persen secara tahunan pada Juli 2025, mencerminkan pertumbuhan lapisan keluarga mapan yang membutuhkan strategi perlindungan dan perencanaan legacy yang lebih bermanfaat dan menyeluruh.

X-Tra Proteksi Waris USD dan Asuransi Sun Prosperity Prime (Si Super) memberikan akses kepada keluarga untuk memiliki aset berdenominasi USD yang likuid dan terlindungi dari volatilitas mata uang, sekaligus mendukung perencanaan legacy yang komprehensif.

Dengan penetrasi asuransi Indonesia yang masih di bawah 3 persen dari PDB, terdapat peluang besar untuk memposisikan asuransi bukan hanya sebagai solusi perlindungan saja, melainkan sebagai instrumen strategis dalam menjaga kontinuitas kekayaan dan membangun resiliensi ekonomi antar generasi.

Keunggulan X-Tra Proteksi Waris USD:

X-Tra Proteksi Waris USD menawarkan tiga pilihan plan, Prime, Signature, dan Excellence, dengan keunggulan:

•    Perlindungan hingga usia 100 tahun dengan manfaat yang terus meningkat dan manfaat akhir kontrak 
•    Booster Uang Pertanggungan 70 persen sejak tahun pertama (plan Signature)
•    Manfaat Pembebasan Premi bila terdiagnosis salah satu dari 77 penyakit kritis
•    Longevity Reward berupa manfaat tunai 20 persen dari Uang Pertanggungan awal untuk menambah kenyamanan hidup Anda di masa pensiun (plan Excellence)
•    Secara historis, Mata uang USD untuk stabilitas nilai dan diversifikasi portofolio.

Solusi Komprehensif Perlindungan Keluarga 

Guna melengkapi solusi waris jangka panjang, Sun Prosperity Prime (Si Super) diperkenalkan sebagai instrumen yang membantu keluarga mengelola tujuan keuangan di setiap tahap kehidupan, baik jangka pendek, menengah, maupun panjang, dengan berbagai keunggulan. Seperti:

•    Pengajuan tanpa pemeriksaan medis yang memberikan akses lebih mudah bagi lebih banyak nasabah.
•    Tersedia pilihan plan (Super Start, Super Growth) sesuai tujuan prosperity, seperti pendidikan, pensiun, atau perencanaan keuangan lainnya.
•    Memberikan total Manfaat Tunai Tahunan hingga 213,75 persen (USD) dari Premi Tahunan.

Direktur Consumer Banking CIMB Niaga Noviady Wahyudi mengatakan, melalui X-Tra Proteksi Waris USD dan Asuransi Sun Prosperity (Si Super) kami tidak hanya menawarkan produk asuransi, tetapi solusi inovatif yang memungkinkan keluarga mapan dan pelaku bisnis Indonesia dapat memastikan legacy mereka tidak hanya terlindungi, tetapi juga terus bertumbuh dan dapat diakses dalam mata uang global. 

"Hal ini sejalan dengan purpose kami, Advancing Customers & Society," kata Noviandy. 

Noviandy menjelaskan, sebagai bagian dari upaya peningkatan literasi finansial dan asuransi, Sun Life Indonesia dan CIMB Niaga menghadirkan Sesi Wealth Practice bertajuk Legacy in motion: The Art of Passing Values, Wealth and Business di acara CIMB Niaga Wealth Xpo yang diadakan di Jakarta dan Surabaya. 

"Sesi edukasi ini mengangkat pentingnya membangun legacy sejak dini, sekaligus memberikan ruang bagi keluarga untuk memahami strategi perencanaan warisan, perlindungan secara menyeluruh," ujar Noviandy.

Hadir di sesi itu, keluarga selebriti Ferry Salim dan Brandon Salim. Mereka berbagi pandangan mereka mengenai pentingnya kesiapan finansial serta perencanaan waris sedini mungkin.

Keduanya menekankan bahwa komunikasi terbuka antara orang tua dan anak merupakan fondasi utama dalam membangun warisan sehat, bukan hanya berupa aset, tetapi juga nilai, transparansi, dan rasa saling percaya dalam keluarga.

Selama acara, pengunjung dapat menikmati berbagai fasilitas, mulai dari Legacy Lounge sebagai ruang edukasi seputar perencanaan legacy, notary consultation bersama Legacy Advisors untuk membantu keluarga menyusun rencana waris yang selaras dengan value dan struktur bisnis. 

Selain itu, selama acara berlangsung tersedia hadiah langsung berupa cashback jutaan rupiah bagi nasabah yang melakukan pembelian produk asuransi baru Sun Life dan CIMB Niaga selama acara berlangsung.

Editor : Agus Warsudi